Тинькофф карта с кэшбэком и процентами на остаток

Особенность банка Тинькофф в том, что он обслуживает клиентов дистанционно и не имеет своих отделений. Все операции осуществляются на расстоянии, клиент может проконсультироваться с сотрудниками по телефону или онлайн, таким же способом можно выполнить некоторые операции со счетами. Банковские продукты доставляются клиенту курьером.

Востребованные продукты банка – карты Тинькофф с кэшбэком, организацией предлагаются как дебетовые, так и кредитные продукты такого типа. Популярные виды пластика – дебетовая Блэк и кредитная Платинум.

Что за кэшбэк и зачем он нужен банку

Карта с кэшбэком Тинькофф актуальна среди пользователей услуг организации. Сам cash back представляет собой возвращение некоторой суммы клиенту от потраченной на товары. Например, при покупке товара за 2000 рублей и кэшбэке в 10%, клиенту вернутся на счет средства в размере 200 рублей.

Многие банки предлагают карты с процентами на остаток, возвратом суммы, потраченной на приобретение товара. Однако при выборе продукта следует учитывать нюансы, подсчитать, насколько использование будет выгодным. Требуется учесть процентную ставку, лимит, операции и прочие особенности использования продукта.

Как начисляется cash back:

• Владелец счета покупает товар, расплачиваясь пластиком;
• Магазин перечисляет часть средств банку;
• Банк переводит накопившийся кэшбэк клиенту.

Плюсы для банка в том, что оборот средств растет, клиенты активно пользуются картами банка, за счет абонентской платы повышается доход финансового учреждения. Помимо этого, некоторые пользователи дополнительно подключают новые платные услуги.

Хитрости кредитных и дебетовых счетов с кэшбэком в том, что у магазинов – партнеров растут доходы. Часть покупателей увлекаются программой, начинают тратить больше денег. Поэтому программа несет выгоду для продавца, так как она стимулирует людей покупать товар.

Какую выгоду получает клиент

От того, сколько процентов начисляется за траты, зависит выгода для клиента. При правильном использовании карты, осуществлении покупки у партнеров банка, пользователь может сэкономить часть средств.

Помимо этого, клиент получает возможность пользоваться средствами сверх остатка. Процент по cash back Тинькофф может достигать 30% при приобретении товара по специальным предложениям.

Тарифы

Используя кредитку Тинькофф Платинум можно получить возврат от 3 до 30 процентов от суммы покупки. Баллы клиент получает по специальным предложениям, которые активируются через онлайн – банк. Полученные бонусы можно использовать при взятии железнодорожных билетов, компенсации трат в ресторане.

Одна из наиболее распространенных карт от Тинькофф – дебетовая Блэк. Продукт предусматривает двойные бонусы – получение кэшбэка и процента на остаток. С обычных покупок возврат составляет 1%, из трех категорий, выбранных клиентом – 5%, по спецпредложениям можно получить возврат до 30%.

Как работает кэшбэк Тинькофф

Выплата кэшбэка на карту Тинькофф предусмотрена по программе лояльности организации. Она мотивирует клиентов совершать больше покупок, используя при этом банковский продукт, осуществлять безналичные операции. Проценты от потраченной суммы банк самостоятельно выплачивает клиентам.

При выборе любимых категорий товаров можно получить возврат средств при покупке данных продуктов в размере 5%. Данные категории пользователь выбирает сам и может менять их каждый квартал.

Помимо этого, партнеры Тинькофф предлагают различные специальные предложения, при участии в программе клиент может вернуть до 30% от потраченной суммы. Выгоду получает не только покупатель, но также банк и продавец, так как клиентская база расширяется, и люди покупают больше товара.

Как и когда начисляется cashback

На карту Тинькофф с кэшбэком, по условиям, возврат начисляется раз в период – ежемесячно. Время начисления средств указывается в соглашении о пользовании банковским продуктом. Он выплачивается в виде бонусов – каждый из них равен одному рублю. Если счет является валютным, cash back будет округлен в меньшую сторону.

Карта Тинькофф с кэшбэком

Банк Тинькофф предлагает дебетовые и кредитные счета с кэшбэком. Максимальный возможный процент возврата от трат – 30% за участие в специальных предложениях. В ином случае клиент сможет получить начисления в среднем 1-5%. Воспользоваться бонусами можно в отчетном периоде, когда накопленные средства возвращаются клиенту.

Кредитная

Одна из наиболее популярных кредитных карт Тинькофф с кэшбэком – Платинум. Однако банк предлагает много других аналогичных продуктов, каждый клиент может выбрать себе наиболее подходящий вариант.

Такие кредитки предполагают использование клиентом банковских денег, однако, нельзя тратить больше средств, чем установлено лимитом. Большинство продуктов предполагают наличие грейс – периода. В течение него не требуется выплачивать проценты за пользование средствами, можно вернуть всю потраченную сумму без переплаты.

По окончании этого периода начисляется процентная ставка, согласно договору кредитования.

Дебетовая

Самой востребованной дебетовой картой с кэшбэком от Тинькофф является Блэк. Клиент может получить выгоду, используя данную карту, так как начисляются проценты на остаток, а также возвращается часть средств за совершенные покупки.

Тинькофф Black

Банком предлагается два вида таких карт – Black и Black Edition. Доставляются продукты в течение двух дней. Основное преимущество – счет является валютным, его можно сделать мультивалютным, подключив до 4 разных счетов.

Интернет-банк подключается бесплатно, как и мобильное приложение. Информирование о действиях со счетом бесплатное. Подключение оповещений об операциях – 59 рублей каждый месяц, либо 1 доллар, евро в случае, если счет валютный.

Кэшбэк по карте Tinkoff Black

По кэшбэк карте Блэк от Тинькофф можно получить возврат на сумму до 30% от потраченной суммы. За покупки по категориям, выбранным в интернет – банке, клиенту возвращается 5%. За остальные покупки начисляется 1%. Получить максимальный процент можно, участвуя в акциях от партнеров банка.

Tinkoff Platinum

Срок доставки пластика составляет от 1 дня до недели по территории России. Предполагается наличие льготного беспроцентного периода, который составляет 55 дней. По операциям покупок ставка от 12 до 29,9%, по операциям вывода наличных – от 30 до 49,9%.

Бесплатно предоставляется интернет – банк, мобильное приложение, информирование о действиях со счетом. Оповещение о проводимых операциях платное – 59 рублей ежемесячно. За операцию по выдаче наличных берется комиссия – 290 рублей+2,9%.

Платинум кэшбэк от Тинькофф

Клиент за покупки по карте получает бонусные баллы «Браво». Впоследствии их можно использовать для компенсации покупок в некоторых категориях – оплачивать ЖД билеты или траты в ресторанах. Максимальный процент возврата – 30%.

Тинькофф Aliexpress

Пластик Алиэкспресс может быть дебетовым или кредитным, по нему предоставляется кэшбэк от Тинькофф. По кредитке оформляется дополнительно льготный период в 55 дней, минимальная ставка по платежам – 15%. Баллами, которые получены по данной программе, можно компенсировать полностью покупки на Алиэкспресс. Бонусы в размере 5% зачисляются за покупку на сайте, за другие траты с использованием карты – 1%.

По дебетовой карте Алиэкспресс начисляются бонусы 2% за покупку на сайте, 1% за прочие покупки, до 30% по специальным предложениям. Помимо этого, начисляются бонусы на остаток по счету при соблюдении условий.

Тинькофф и его кэшбэк для путешествий

Банком предусмотрены счета специально для путешественников – они имеют название All Airlines, бывают как кредитными, так и дебетовыми. Преимущества в том, что за использование можно получить бонусы – мили. Впоследствии их можно использовать на покупку авиабилетов и некоторые другие услуги.

Плата за туризм

Стоимость годового обслуживания кредитной карты составляет 1890 рублей в год, оплату за месяц платить не нужно, если с использованием пластика совершались траты на сумму более 50 тысяч рублей. В ином случае – 249 рублей ежемесячно. Оформленный дополнительно пластик обслуживается бесплатно.

Дебетовый счет обслуживается бесплатно, если есть кредитка банка, либо неснижаемый остаток не менее 100 тысяч за расчетный период. В иных случаях месячное обслуживание составляет 299 рублей.

Застрахуйтесь

Дополнительный бонус использования карты – держателю предоставляется страховка путешественника. Ее преимущества в том, что она рассчитана на большую сумму, ее можно использовать при путешествиях практически в любую точку мира, она подходит для оформления визы.

Vip

Есть стандартные дебетовые и кредитные счета World, а также Black Edition, владельцы такого пластика имеют некоторые привилегии. Размер cash back при этом не отличается, но держатели могут получить другие бонусы в виде страховки для всей семьи.

Кредитная

Бонусы начисляются в размере 10% от трат на бронирование отелей и транспорта на сайте от Тинькофф. Помимо этого, начисляется бонус 5% при покупке на этом же сайте авиабилетов. Если они приобретаются на других площадках, возврат составит 3%.

За любые покупки по карте начисляется кэшбэк 2%, 1% – при оплате товаров в разделе платежей и переводов. Максимальный cashback – 30% за участие в специальных предложениях.

Дебетовая

Банком разработаны дебетовые карты для путешественников с кэшбэком. Мили начисляются в размере 1,5% от суммы покупки за каждые 100 рублей в виде миль, при условии, что ежедневный остаток не менее 100 тысяч.  В прочих случаях начисляется 1%. По специальным предложениям можно получить бонусы до 30% от размера покупки. Процент на остаток – до 6%.

Категории с повышенным кэшбэком

Получить повышенный кэшбэк по карте Тинькофф от 3 до 30% можно, участвуя в специальных предложениях от партнеров банка. По выбранным категориям клиент может получать наибольшие бонусы, которые составляют 5%. По прочим категориям он будет составлять 1%.

Выбранные категории можно периодически менять (не чаще раза в три месяца). Пример таких – покупка лекарств, спортивного инвентаря, аренды транспортных средств и т.д. Окончательный перечень размещен в разделе онлайн – банка. Там же пользователь может узнать об условиях специальных предложений.

За что не начисляется кэшбэк

Дополнительные опции по обслуживанию карты не нужно подключать, чтобы получать cash back с покупок. Данная опция является действительной с момента оформления пластика. Клиент может ознакомиться с количеством накоплений, а также выбрать категории с повышенным возвратом с использованием приложения или интернет – банкинга.

Однако не за все операции и транзакции бонусы будут начислены. Рекомендуется заранее ознакомиться со списком процедур, за которые не будут начислены средства.

Пополнение карты

При пополнении счета кэшбэк не начисляется. Если на карту владельца перечисляют деньги, за процедуру также невозможно получить возврат средств. Единственный бонус в таком случае – начисление процента на остаток.

Снятие наличных в банкоматах

За снятие средств с использованием банкомата кэшбэк не предусмотрен. В случае если клиент имеет не дебетовый, а кредитный счет, дополнительно могут взиматься проценты в размере до 49,9%.

Операции в других банках

Осуществление банковских переводов и прочие аналогичные операции могут предусматривать комиссии, за них не оформляется возврат части средств.

Оплата услуг в банке

Плата за обслуживание пластика, оплата банковских комиссий не подпадает по траты, за которые положено начисление бонусов. Это правило также относится к пополнению электронного кошелька, оплату услуг за связь и т.д.

Перевод на другую карту

За любой банковский перевод cash back не начисляется, не за внешний, не за внутренний. За траты по уплате комиссий процент также не возвращается.

Отзывы о картах Тинькофф с кэшбэком

Карты Тинькофф с cash back имеют как положительные, так и отрицательные отзывы пользователей интернета.

Из плюсов отмечается:

• Процент на остаток;
• Наличие кэшбэка;
• Хорошая работа технической поддержки;
• Удобный интернет – банкинг;
• Наличие беспроцентного периода по кредиткам.

Из минусов отмечается достаточно дорогое обслуживание, некоторые бонусы можно потратить только на определенные категории товаров, высокие процентные ставки по кредитным продуктам.