Что такое кредитная карта Тинькофф и как ей пользоваться

Есть некоторые особенности, как пользоваться кредитной картой Тинькофф, чтобы она была выгодной. Продукты банка имеют льготный, или беспроцентный период – в это время за использование кредитных средств не требуется выплачивать ставку. То есть, если вернуть потраченные деньги в течение беспроцентного периода, их использование будет бесплатным.

Помимо этого, счета являются бонусными –  при совершении трат с использованием карты клиенту начисляется кэшбэк в виде баллов. Полученные бонусы можно потратить на компенсацию стоимости товаров из некоторых категорий.

Как получить кредитку Тинькофф

Вопрос, что такое кредитная карта Тинькофф, как ей пользоваться, актуален. Данный счет практически не отличается от продуктов прочих банков. Основная особенность карты в том, что оформляется она не в банковском отделении, а дистанционно. Это связано с тем, что финансовое учреждение не имеет собственных офисов для работы с клиентами.

Оформить кредитку можно через официальный сайт. Для этого необходимо заполнить анкету, после отправить ее в банк на рассмотрение. Все данные в запросе должны быть указаны достоверно. После изучения данных с пользователем связывается сотрудник банка, сообщает о нюансах выпуска карты.

Продукт доставляется по указанному адресу на дом или в офис клиенту со всеми необходимыми документами. После получения кредитки ее потребуется активировать на официальном сайте или в личном кабинете.

Используйте кредитку как залог

С кредитного счета не выгодно снимать наличные деньги, однако, их можно использовать в качестве залога – как страховой депозит в отеле, либо в случае аренды квартиры или транспортного средства.

Например, при взятии ТС в прокат, необходимо оставить в залог 1000 долларов. Тогда клиент отдает свою карту, оператором блокируется необходимая сумма. Эти деньги не списываются, они «замораживаются».

После возврата ТС блокировка снимается. Не требуется платить процентную ставку и комиссию, так как не было совершено переводов средств, наличные не снимались. Проблема может возникнуть в случае, если страховая примет решение забрать депозит – например, если автомобиль, взятый в аренду, попал в аварию.

Как активировать карточку

Пользоваться картой Тинькофф можно только после того, как счет будет активирован. До этого момента совершать любые операции будет невозможно. Это действие можно выполнить через официальный сайт – потребуется указать номер карты из 16 цифр. Другой способ – войти в личный кабинет, тогда данные заполнятся автоматически.

Запомните пин код

Пароль необходим, чтобы совершать платежи на кассах, а также выполнять операции в банкомате. В связи с этим требуется помнить свой пин – код, но нельзя его записывать на самом пластике или оставлять в кошельке, так как в случае потери карты есть риск, что комбинация станет доступна третьим лицам.

В любой момент можно установить новый пароль в личном кабинете, либо при помощи мобильного приложения. Если клиент забыл пин – код, можно обратиться на горячую линию для уточнения информации.

Подпишите карту

Использовать продукт нельзя, пока на пластике нет подписи владельца счета. Необходимо подписать продукт на обратной стороне шариковой ручкой.

Как пополнить карточный счет

Есть несколько способов пополнения карты. Один из них – перечисление средств через приложение банка или официальный сайт Тинькофф с карт любого банка. Перевод выполняется моментально, за него не требуется платить.

Другой способ пополнения карты – перечисление наличных средств в банкоматах Тинькофф – действие можно выполнить без карты через специальный код в приложении или с бесконтактной оплатой.

Перечислить деньги можно наличными у партнеров по России – комиссия Тинькофф не берется, по всей России есть около 300 000 точек. Возможны ограничения по сумме зачисления. Средства переводятся из любого банка – зачисление осуществляется за 1-2 рабочих дня. Комиссия Тинькофф не берется. Реквизиты можно получить в приложении, в ЛК.

Как вносить платежи по задолженности

Платежи следует вносить своевременно, в ином случае банк может налагать на заемщика санкции в виде штрафов и неустойки. Выполнить операцию можно разными способами – погасить задолженность в приложении через карты других банков, зачислить наличные средства или выполнить банковский перевод.

Рекомендуется перечислять деньги заранее, особенно если планируется выполнить перевод из банка, так как платеж может идти два рабочих дня.

Как снять наличные

Использовать банковскую кредитную карту следует для платежей в интернете либо для оплаты товаров и услуг на кассе через терминал. Снимать наличные можно в банкомате, однако требуется предварительно ознакомиться со ставкой и комиссиями за это действие. За снятие денег с большинства кредиток берется значительная переплата, а процентная ставка может повыситься до 39,9 – 49,9% годовых.

Никогда не снимайте с кредитки наличные

Несмотря на то, что за многие товары часто платят наличными, при нехватке средств лучше снять их с дебетовой карты. Снятие денег с кредитной карты невыгодно для заемщика, так как за эту операцию предусмотрена комиссия и повышение процентов, беспроцентный период не распространяется на это действие.

Это связано с тем, что банк зарабатывает, когда заемщик использует карту для оплаты. В связи с этим за вывод наличных предусмотрены такие значительные санкции. Их размер прописан в договоре кредитования.

Комиссия

Размер переплаты за выдачу наличных прописан в кредитном договоре и различается у продуктов Тинькофф. Например, если снять средства со счета All Airlines, переплата составит 390 рублей, с аналогичной карты премиум комиссия не берется при снятии до 100 000.

Если выводить деньги со счета Платинум, ЦСКА World и некоторых других карт, потребуется оплатить 2,9%+290 рублей. 

Нюансы использования

Чтобы продукт был полезным, требуется ознакомиться с нюансами, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф. Например, за использование кредитных денег не нужно платить, если погашать задолженность во время грейс – периода.

При участии в бонусных программах можно полностью компенсировать стоимость товаров из некоторых категорий – достаточно выбрать карту, которая наиболее подходит пользователю с учетом его потребностей.

Бонусные программы

Банком предлагаются различные кредитные карты – для путешествий, для автомобилистов, для покупки игр, для приобретения различных товаров, в том числе онлайн, а также продукт, выполненный из экологически чистых материалов, и специальная карта болельщика ПФК ЦСКА.

Особенности карт в том, что при покупке у участников программы лояльности можно получать дополнительные баллы.

Например, если у заемщика есть карта «Перекресток», и он покупает товары в обычном или онлайн магазине «Перекресток», ему начисляется наибольшее количество бонусов, которыми впоследствии можно компенсировать стоимость товаров в этом магазине. За прочие покупки тоже начисляются баллы, но в минимальном размере.

По правилам программы, начисляются транзакционные, призовые и корректировочные баллы. Первые начисляются при операции покупок. Призовые бонусы переводятся в рамках различных рекламных мероприятий, корректировочные – при выявлении несоответствий в зачислениях ранее. Баллы имеют срок действия, в среднем он составляет 3 года, чаще всего ими можно погасить полную стоимость товаров из определенных категорий.

Не доводите до процентов

Чтобы максимально выгодно использовать кредитную карту, следует сделать так, чтобы не платить проценты за заемные деньги. Даже если карта одобрена с минимальной процентной ставкой в 12-15%, рекомендуется возвращать потраченные деньги во время льготного периода.

Каждый период (раз в 30 дней) финансовым учреждением присылается документ, где указано, сколько требуется вернуть банку, каков размер долга. Этот документ называется выпиской. Ознакомиться с ним можно через бесплатный интернет банк или приложение на смартфоне.

Какие сведения содержатся в выписке:

• Кредитный лимит и размер доступных средств.
• Размер неоплаченных платежей и задолженность свыше лимита.
• Сумма минимального платежа и дата, когда его нужно выплатить.
• Сумма поступлений и расходов.
• Размер начисленных процентов.
• Баланс на начало и конец периода.

Рекомендуется погашать средства во время льготного периода, чтобы проценты не начислялись. После получения выписки желательно погасить долг сразу, так как все привилегии в виде бонусов будут перекрываться ставкой, и продукт перестанет быть выгодным.

Нет своих денег – не покупайте

Чтобы избежать попадания в финансовую яму, заемщику важно иметь средства, чтобы погасить долги по кредитной карте. Если лицо не имеет средств для выплаты покупок, трата станет риском.

Он есть, даже если деньги должны скоро появиться – зарплату могут задержать, либо могут произойти другие непредвиденные обстоятельства. Поэтому, при желании купить что-либо, но при отсутствии денег – не желательно покупать с кредитки.

Куда разрешается тратить заемные средства

Тратить деньги можно на оплату товаров и услуг. При покупке с карты пользователю начисляются баллы, которые потом можно потратить на возмещение потраченных денег при покупке некоторых товаров.

Не рекомендуется снимать наличные с карты – за это действие не начисляются бонусы, повышается процентная ставка, льготный период не распространяется на эту операцию, в большинстве случаев берется комиссия за действие.

Минимальный платеж

Минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф является обязательным взносом в счет погашения долга, если он есть. Обычно он имеет размер в пределах 8% от задолженности, но не может быть менее 600 рублей.

Размер платежа рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.

В случае если лицо несвоевременно выплачивает деньги, начисляются санкции:

• Штраф – 590 рублей.
• Неустойка – 19% годовых.

Помимо минимального платежа за долг, клиенту требуется вносить средства за платные услуги – страхование карты, оповещения об операциях. Необходимо выплачивать средства за проценты, начисленные по окончании льготного периода, а также комиссии за снятие наличных средств.

Льготный период

Льготный период представляет собой промежуток времени, установленный договором с банком, во время которого заемщику не требуется платить проценты за использование кредитных денег.

Как пользоваться льготным и не платить проценты

Чтобы не платить проценты банку, необходимо погашать задолженность до истечения грейс – периода. В таком случае клиенту необходимо будет оплачивать только обслуживание карты, а также подключенные платные услуги.

Зарабатывайте на остатке

Процент на остаток не начисляется на кредитки от Тинькофф, однако есть множество дебетовых доходных карт – на большинство из них процент начисляется в виде бонусов, однако есть продукты, где можно получать остаток деньгами, например, на карту Блэк. Кэшбэк на счет также начисляется деньгами.

Остаток на данную карту начисляется при соблюдении следующего условия – за месяц необходимо совершить операции покупок на сумму свыше 3000 рублей. Процент будет начислен на остаток до 300 000. Процент на остаток на карту Black Edition переводится без дополнительных условий.

Как это работает

Если у клиента есть две карты банка – дебетовая и кредитная, можно получить дополнительный доход от процента на остаток. Например, в течение месяца можно тратить средства на кредитке, при этом карта с процентом на остаток является зарплатной и на ней лежат деньги, которые приносят проценты.

Когда приходит новая оплата на дебетовый счет, можно погасить долг по займу, и снова совершать траты только с кредитного счета. Так можно погасить кредит во время грейс – периода, не уплачивая за него проценты, при этом средства на дебетовом счете приносят дополнительный доход.

Важно совершать покупки в пределах имеющихся средств, которые не превышают размера заработка, иначе кредитка перестанет быть выгодной, так как придется оплачивать процентную ставку.

Пользуйтесь бонусами и милями

Бонусы представляют собой вознаграждение за то, что заемщик использует продукт банка для оплаты покупок. Баллы можно получить за приобретение товаров, потратить их можно на новые покупки.

Важно подобрать наиболее подходящую программу бонусов, учитывая то, в каких магазинах или ТЦ совершается наибольшее число трат.

Пример бонусных продуктов от банка Тинькофф:

• Drive – за покупки на АЗС можно получить кэшбэк баллами до 10%, за оплату автомобильных услуг – 5%, за прочие товары – 1%. Потратить баллы можно для покупки товаров в категории «Топливо», «Автоуслуги».
• Платинум – 1% начисляется за все покупки, потратить бонусы можно в кафе, ресторанах, покупая билет на поезд.
• Рандеву – бонусы 10% перечисляются при покупке в Рандеву, 2% – при приобретении товаров в магазинах одежды и аксессуаров, 1% – за прочие покупки. Баллы используются для компенсации полной стоимости покупки у Партнера.

В каталоге карт от Тинькофф можно найти продукты для геймеров, болельщиков, путешественников, автомобилистов, а также счета для ежедневных покупок и приобретения товаров в интернет – магазинах.

Как накопить мили

Один из продуктов банка – карта для путешественников. Счет является бонусным, при совершении покупок начисляются «мили» – ими впоследствии можно компенсировать стоимость билета на самолет.

За бронирование отелей или ТС через сервис «Тинькофф. Путешествия» можно получить 10% бонусами, при покупке билетов на поезд или самолет – 5%, за покупку любых авиабилетов перечисляется 3%, за приобретение любых товаров – 2%.

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф вне льготного периода

После окончания грейс – периода по кредиту начисляется процентная ставка, то есть, за использование кредитных средств необходимо платить. Важно своевременно вносить минимальный платеж, чтобы избежать санкций со стороны банка. Одобренная процентная ставка прописывается в договоре. Операции снятия наличных не попадают под льготный период – за них зачастую взимаются комиссии, помимо этого, потребуется оплатить повышенную ставку. Она действует и в случае, если не был внесен вовремя платеж по кредиту.