Условия кредитной карты Альфа-Банк с cash back

Альфа банк предлагает кредитные карты с кэшбэком, которые при правильном использовании являются выгодными. Финансовая организация имеет большой ассортимент счетов – премиальные, для покупок в магазинах, для путешественников, а также продукты с переводом части потраченной суммы обратно на карту.

Условия кредитной карты кэшбэк

Согласно условиям использования продукта, клиенту возвращается 10% от стоимости товаров, приобретенных на автозаправочных станциях, а также 5% при оплате счетов в кафе. За остальные покупки можно вернуть не более 1%. Наибольшая сумма возврата по кредитке не превышает 3000.

Важное условие использования счета – совершение трат минимум на 20 000 ежемесячно – только в таком случае будет переводиться процент от потраченной суммы. Использовать заемные деньги без уплаты процентной ставки можно в течение 60 суток – после этого начисляется переплата. Размер процентов указывается в договоре и рассчитывается для каждого клиента отдельно, но не может быть ниже минимального, определенного банком.

Лимит по кредитному счету не превышает 300 000 рублей. Льготный период распространяется не только на совершение покупок, но и вывод наличных, что является преимуществом перед многими аналогичными продуктами других финансовых учреждений.

Предусмотрена возможность оплаты с Apple Pay и Samsung Pay. Данный способ оплаты товаров считается наиболее безопасным и доступен многим пользователям современных смартфонов. Наибольший размер кэшбэка – 36 000 ежегодно. Плюс для пользователей карты – возможность получать скидки у партнеров банка и покупать товары дешевле. Сервисы для контроля средств бесплатны. Комиссия за перевод для закрытия карт других банков не берется.

Особенности начисления бонусов

Банковской организацией установлены некоторые правила начисления кэшбэка, с которыми желательно ознакомиться перед оформлением счета. Есть также некоторые правила по возврату бонусов, если первоначально они были зачислены некорректно.

За что начисляется

Кэшбэк начисляется при условии, если клиент ежемесячно тратит не менее 20 тысяч, в ином случае бонусы за траты на АЗС, 5% от счетов в кафе переводиться в отчетном периоде не будут. Помимо этого, должна отсутствовать просроченная задолженность, а также рассмотренные законодательством ограничения по распоряжению деньгами на текущем счете.

Баллы рассчитываются как произведение ставки и суммы расходных операций. Наибольшее число баллов, которое можно получить по кредитке – не более 3000. В случае прекращения программы все баллы будут аннулированы, также часть баллов аннулируется при чрезмерном или ошибочном начислении.

За что не начисляется

Бонусы переводятся только за совершение покупок с использованием карты. За снятие наличных, пополнение электронных кошельков, вывод наличных денег и переводы на другие карты баллы не будут переведены.

Как посчитать свой кэшбэк по кредитной карте пример расчета

Рассчитать переводимый от банка кэшбэк на карту Альфа можно, воспользовавшись специальным приложением на сайте организации. Чтобы произвести расчет, потребуется указать:

• Сумму трат в месяц на автозаправочных станциях;
• Размер трат в кафе, ресторанах;
• Сумму прочих покупок ежемесячно;
• Период расчета (можно указать один или несколько месяцев).

Например, на АЗС заемщик ежемесячно тратит 10 000, на кафе тоже 10 000. Другие расходы по счету составляют 30 000. В таком случае кэшбэк будет составлять 1600 рублей за месяц, за год -19200.

Если, например, убрать из расчетов кэшбэк за АЗС, месячный возврат составит всего 700 рублей. Если убрать из расчета расходы на кафе – 1200 рублей. Данный продукт является наиболее выгодным для клиентов, которые пользуются транспортом и регулярно покупают топливо – на эту категорию возврат максимальный.

Как получить карту

Есть несколько вариантов получения банковского продукта – заказать онлайн оформление, либо лично прибыть в отделение банка. Чтобы получить счет онлайн, нужно отправить запрос через сайт организации. Все данные в анкете нужно указать достоверно, сведения должны совпадать с паспортными данными. Обычно время на заполнение анкеты – не более 10 минут. После этого пользователю нужно дождаться результата о предварительном решении – обычно это занимает не более 2 суток. Далее остается забрать продукт.

Если счет оформляется в отделении, заявку нужно заполнить непосредственно в банке. После этого следует дождаться решения учреждения. Если оно положительное – клиент прибывает в банк и забирает свою карту.

Требования к заемщику

Получить кредит могут только граждане, которым исполнилось 18 лет и они являются гражданами России. При этом нужно иметь минимальных официальный доход не ниже пяти тысяч рублей для регионов и девяти – для столицы.

Заемщик должен предоставить контактный номер, а также рабочий телефон (стационарный). Учитывается, где зарегистрирован заемщик – в населенном пункте должен быть филиал кредитора. Если хотя бы одно из требований не соблюдается, в выдаче займа откажут, так как такая сделка рискованна и невыгодна для банка, высока вероятность потери средств.

Документы для оформления заявки

Перечень бумаг отличается в зависимости от того, оформляется ли счет на стандартных условиях, либо клиент является зарплатным или входит в число сотрудников партнерских организаций.

Обязательным документом является паспорт. Помимо этого, следует представить дополнительный документ (это необязательно для зарплатных клиентов). Чтобы повысить вероятность одобрения займа с пониженной ставкой и большим лимитом, можно дополнительно предоставить один или несколько необязательных документов.

К ним относят данные о регистрации ТС, загранпаспорт с информацией о выезде, копии ДМС, справку НДФЛ. После рассмотрения бумаг определяется возможность одобрения займа и условия.

Если справка оформляется по форме банка, она должна включать:

• Наименование работодателя;
• Адрес, телефон и ИНН учреждения;
• Должность, ФИО, паспортные данные заемщика;
• Подтверждение работы в компании в течение определенного времени;
• Доход за последние полгода;
• Подписи руководителя и главного бухгалтера;
• Дата составления справки.

Все поля должны быть заполнены, не допускается, чтобы клиент выдал справку сам себе, либо это сделали ближайшие родственники, срок выдачи не превышает 30 суток.

Погашение кредита

В период 60 дней после получения счета проценты не будут перечисляться, однако, после истечения данного срока начинает действовать ставка от 25,99% годовых. Окончательный размер устанавливается банком. Перед этим изучается анкета клиента, устанавливается его доход и платежеспособность. Если по результатам анализа заемщик ненадежный, ему одобряется высокая ставка и небольшой лимит по кредиту.

В обязательном порядке нужно вовремя погашать минимальный платеж. Он составляет 5% от долга, а также проценты за заем. Оплачивать кредит можно в любой сумме свыше 5%, до 100 процентов от задолженности.

Способы пополнения карты

Чтобы платить за кредит, не обязательно прибывать в отделение лично. Отправить средства можно через мобильное приложение со счета, а также через банкоматы наличными или платежные терминалы партнеров учреждения.

Узнать размер долга можно через сервисы банка или путем звонка в колл – центр. Выплачивать ссуду можно со счета дебетовой карты. Чтобы удостовериться в том, что платеж поступил, можно зайти на сервис или позвонить в консультационный центр. Подтверждением платежа через банкомат будет являться чек. Узнать, когда нужно погасить долг, можно через онлайн – банкинг.

Отзыв о карте альфа банк cash back

Есть разные отзывы о данной кредитке. Основной плюс использования пластика – возможность получать обратно часть средств со счетов в кафе и ресторанах, после оплаты топлива на автозаправочных станциях, небольшой процент переводится за прочие покупки. Предусмотрен льготный период.

Несмотря на эти положительные стороны, были выделены и минусы использования карты – грейс – период сравнительно небольшой, процентная ставка, начинающая действовать после его окончания, высокая. Есть только две категории товаров с повышенным возвратом средств, что не всегда выгодно для пользователей. Кредитный лимит невысокий, есть продукты с более высокой суммой займа.