Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Дебетовая карта Tinkoff Black популярна среди пользователей банковских услуг за счет выгодных условий оформления карты, наличия бесплатного обслуживания, а также быстрой активации карты Блэк и ее оформления, возможности снимать наличные деньги без комиссии.

Оформление и доставка Tinkoff Black

Отличие банка Тинькофф от других состоит в том, что он работает дистанционно, консультируя клиентов по телефону или онлайн. Продукты организации доставляются клиенту на дом курьером или с помощью почты. Можно заказать карту Блэк через интернет или по телефону.

Чтобы оформить заказ на получение Тинькофф Блэк, нужно зайти на официальный сайт организации и выбрать нужный банковский документ. После этого требуется оставить заявку на получение. Для этого заполняется анкета. Обязательными данными, которые требуется указать, являются ФИО и информация из паспорта. Нужно указать тот адрес, который наиболее удобен для получения и контактные данные для связи.

После отправления заявки потребитель получает уведомление о том, что действие выполнено. Для подтверждения с клиентом связывается сотрудник банка. Обговаривается дата, когда потребителю удобно получить продукт. Доставка бесплатная.

В день доставки в первой половине дня клиенту звонит менеджер, чтобы уточнить время прибытия курьера. Впоследствии приходит СМС. Для получения продукта требуется подготовить паспорт.

После приезда первоначально курьер проверяет данные в анкете и информацию в документе, удостоверяющем личность. Если все нормально и сведения достоверны, заказчику отдают карту и необходимую документацию.

Далее клиент подписывает договор об использовании, нужно перед этим внимательно ознакомиться с бумагами. Если потребителя что-либо не устраивает, он имеет право не ставить подпись и отказаться от услуг.

Если лицо не желает пользоваться услугой курьера, можно заказать доставку документа почтой. Отличие состоит в том, что договор о пользовании приходит в конверте, его нужно подписать и отправить обратно. Длительность доставки зависит от региона, нагрузки на филиалы.

Если человек отправил заявку на получение, но потом передумал, можно отказаться от доставки. Для этого нужно позвонить по горячей линии и сообщить о своём решении.

Если курьер уже прибыл, можно отказаться от карты, в таком случае не следует подписывать договор. Сотрудник банка не имеет права заставлять это сделать. В случае если бумаги подписаны, лицо становится клиентом банка и согласно со всеми условиями.

Поддерживаемые валюты

Тинькофф Блэк распространена среди пользователей, так как ей можно пользоваться бесплатно, если счет равен более 30 тыс. руб. на ней. Повышенный кэшбэк также привлекает держателей карт.

Личный кабинет удобный, пользоваться им несложно. При появлении проблем достаточно позвонить на горячую линию или решить вопрос онлайн.

Важное преимущество карты – поддержание нескольких валют – рубля, евро, доллара. При заказе следует заранее определить, какой валютой удобнее пользоваться, чтобы в ней была выпущена карта.

Допускается выбрать несколько дополнительных карт Тинькофф для разной валюты. Процедура выпуска бесплатная, в том числе, если истек срок действия документа, он неисправен и некоторых других ситуациях. В ином случае услуга будет стоить 290 рублей. Стоимость обслуживания карты – 99 р. в месяц, если на счету не менее 30 тыс. р., услуга бесплатная.

Как активировать карту

Чтобы полноценно пользоваться продуктом по назначению, его требуется активировать. Зачастую это делается через интернет, однако можно осуществить процедуру и по телефону.

Чтобы активировать карту онлайн, нужно зайти на сайт Тинькофф, далее – в ЛК. Для входа в персональный раздел нужно ввести идентификационные данные – после их ввода карта активируется в автоматическом режиме. Весь процесс в среднем занимает 5 минут. Важно, чтобы был доступ к интернету.

Этапы процедуры:

• Зайти на сайт Тинькофф.
• Ввести номер, указанный на пластике.
• Авторизация.
• Получение персонального пин.
• Подпись.

Чтобы не возникало сложностей, на сайте предусмотрены подсказки.
Важно указывать только достоверные данные, в противном случае процедура не будет осуществлена. Второй способ активации – по горячей линии. Нужно позвонить по телефону, указанному на официальном сайте, при этом заранее подготовить основную информацию для ответа на вопросы.

Кэшбэк за операции

Практически каждый гражданин является активным покупателем, приобретающим товары в разных магазинах. При этом не все пользуются некоторыми привилегиями, которые позволяют экономить. Пример – карты с кэшбэком.

В переводе с английского слово означает возвращение средств. Представляет собой программу лояльности банка, цель внедрения которой – стимуляция потребителей к совершению большого числа покупок с использованием Тинькофф Вlack.

За приобретенные товары на счет возвращается процент потраченных средств, согласно условиям программы. В Тинькофф условия простые и понятные, возвращение части средств за определенные покупки – одна из опций продукта.

Размер денег, которые подлежат возврату, имеют диапазон от 1 до 30%. Банк выпускает продукты для разных категорий пользователей, предлагая им специальную программу бонусов, соответствующую их потребностям. Правила начисления бонусов – в течение отчетного промежутка времени клиент покупает товары, после завершения периода потребителю на счет поступают баллы или бонусы.

Кэшбэк со всех покупок

Исходя из программы лояльности, за совершение любых покупок при помощи карты, клиентам начисляются бонусы. Такое преимущество побуждает потребителей рассчитываться безналичным способом.

Ознакомившись со специальными предложениями, и правильно воспользовавшись программой, можно вернуть почти треть от потраченной суммы. В таком случае клиент и магазин получает выгоду – наличие бонусов позволяет потребителю экономить деньги, а торговая точка имеет большой поток покупателей.

Повышенный кэшбэк

С 2016 года клиентам доступна опция повышенного кэшбэка в Тинькофф банке. Появляется возможность вместо 1% средств вернуть 5%. При этом лицо самостоятельно выбирает до трех категорий товаров, на которые будет распространяться программа. В интернет – банке можно есть список товаров, на которые распространена акция.

Кэшбэк с покупок у партнеров банка

Тинькофф Блэк является дебетовой картой. Ежемесячно на нее начисляется 7% от остатка по счету, помимо этого, пользователь получает кэшбэк.  При покупке по специальному предложению у партнеров банка Тинькофф можно получить до 30% потраченных средств.  За приобретение категорий товаров повышенного cash back – 5%, при совершении остальных покупок – до 1%. Чтобы часть денег вернулась на счет, важно использовать безналичную оплату с продуктом банка.

Одно из преимуществ дебетовой карты Тинькофф Блэк – выбор валюты – долларов, рублей или евро, а также бесплатное обслуживание документа в случае, если на счету более 30 тыс. руб., иначе – 99 р. ежемесячно.

Пример кэшбэка

Возвращение части денег на счет происходит в конце отчетного периода. Размер суммы может составлять от 1 до 30 процентов от стоимости товара. Так, клиент может заранее выбрать категории товаров, которые покупает регулярно, на них впоследствии будет действовать повышенный кэшбэк.

В конце периода средства, полученные в результате действия бонусной программы лояльности Тинькофф Блэк, возвращаются на счет. Один бонус – эквивалент одного рубля. Ими можно будет расплачиваться.

Бонусная программа лояльности Тинькофф Блэк

Программа необходима для мотивации клиентов на покупки с использованием банковского продукта, при этом для получения большего количества бонусов многие отказываются от использования наличных денег. Один бонус равен одному рублю.

Максимальное число бонусов, которые можно получить в течение расчетного периода, равно не более 3 тыс. рублей, или 100 долларов (евро). Условия могут быть изменены банком.

Годовое обслуживание

Ставка за оплату сервиса фиксированная и составляет 99 рублей ежемесячно. Средства списываются в автоматическом режиме. Заранее выбирается удобный способ оплаты – каждый месяц или раз в год. Обслуживание может быть бесплатным при соблюдении некоторых условий

Платное обслуживание

Для обслуживания валютных карт клиенту требуется оплачивать 1 доллар или евро в зависимости от вида. Если сервис не был своевременно оплачен, штрафы и пени не предусматриваются, однако в следующем месяце пользователю нужно оплатить средства за настоящий и предыдущий период.

При необходимости клиент может оформить дополнительную карту Тинькофф, однако она будет платной. Допускается приобретение дополнительной карты для родных. Цена обслуживания – 590 р. в год, сумма оплачивается в рублях или эквивалентной валюте.

Бесплатное обслуживание

В некоторых случаях клиенты могут использовать карту бесплатно и не отдавать деньги за услуги сервиса – например, если у пользователя есть открытый вклад в банке. Нужно, чтобы на нем было минимум 30 тыс. рублей, либо 1000 $ или евро. Исходя из условий банка, депозит должен сохраняться в течение определенного срока.

Оплата за сервис не взимается, если открыт наличный кредит. Тогда до момента погашения займа клиент получает возможность пользоваться картой бесплатно. В случае, если сумма остатка составляет не менее 30 тысяч рублей, уплачивать средства за обслуживание не нужно.

Проценты на остаток за расчетный период

Если соблюдать условия тарифа, можно получить некоторые привилегии, например, обслуживание Tinkoff Black бесплатно. Однако для максимально эффективного использования желательно ознакомиться с понятием расчетного периода. Это временной промежуток, в течение которого держатель выполняет транзакции, используя банковский продукт.

Когда период завершен, создается выписка, где указаны действия со счетов, сумма бонусных накоплений на карте, а также проценты на остаток. Расчет периода важен как для кредитных, так и дебетовых продуктов, так как он позволяет определить, какая плата будет взиматься за обслуживание, сколько процентов на остаток будет начислено, какой кэшбэк, какая комиссия будет взята за снятие наличных с карты Тинькофф Блэк.

Перевод и снятие наличных

За внутренний банковский перевод комиссия не взимается. При переводе на карту другого банка есть лимит, который составляет 20 тыс. рублей. При его превышении действует ставка 1,5%, которая составляет не менее 30 рублей. Услуга недоступна для валютных карт.

Снять наличные деньги без уплаты комиссии можно, если сумма не превышает 150 тыс. рублей за расчетный период. Комиссия не берется при единовременном снятии суммы более 3 тыс. рублей. Иначе стоимость операции будет составлять 90 рублей.

Что касается валютных документов, без комиссии можно снять до 5 тысяч долларов/евро за период, комиссия не взимается при снятии 100 долларов/евро и более. В ином случае комиссия равна 3 долларам/евро.

Перевод через мобильное приложение

Осуществить процедуру можно за несколько минут в режиме online. Для этого необходимо выбрать опцию «переводы» и ввести номера карт отправителя и получателя, а также необходимые дополнительные данные. Перед осуществлением действия рекомендуется ознакомиться с условиями перевода.

При переводе с карты на карту Тинькофф комиссия не берется. Если адресат является владельцем карты другого учреждения, может быть взята дополнительная плата.

Пополнение дебетовой карты

В результате сотрудничества с различными организациями, пополнение карт банка Тинькофф не представляет труда для держателей. Есть более двух десятков способов осуществления данного действия, что делает сервис доступным практически для всех клиентов.

Через партнерские банки

Один из вариантов пополнения – через МТС, в отделении или терминале. Процедура не предусматривает комиссии, производятся операции максимум на 100 тыс. руб. Заявка обрабатывается в среднем за один день. Помимо этого, Тинькофф сотрудничает с МКБ, Бинбанком, Газпромбанком, Росбанком и т.д.

Можно воспользоваться терминалами «Элекснет», «Киви» и др., а также платежными системами «Вебмани», «Контакт», осуществить процедуру в Евросети, отделениях почты, «Билайн», «Мегафон» и т.д.

Другие способы

Пополнить дебетовый продукт в короткий срок можно через банкоматы компании, которые установлены в разных регионах. Можно осуществить банковский перевод из любого банка, деньги будут зачисляться на счет 1-2 суток. Можно использовать карту любой банковской организации РФ.

Тарифы интернет банкинга

Важное преимущество Тинькофф Вlack и Вlack Edition – возможность бесплатно пользоваться интернет банкингом. Это приложение позволяет отслеживать состояние операций по счету, в том числе, получать выписки.

При необходимости карту можно самостоятельно заблокировать, например, в случае ее утери. Онлайн можно осуществлять переводы между своими счетами, а также перемещать средства на карты других лиц.  Представляется возможным оплачивать за короткое время услуги ЖКХ, мобильный, интернет и т.д.

Доступна информация об условиях использования продукта, данные о специальных предложениях, акциях и так далее. Можно управлять настройками безопасности – изменять пин код.

Стоимость мобильного банкинга

Опция бесплатна для держателей дебетовой карты. Клиент может получать оповещения о состоянии счета, осуществление пополнения или снятия с нее средств в любое удобное время. Мобильный банк позволяет контролировать поток финансов, информируя о происходящих изменениях.

Овердрафт по карте Tinkoff Black

Овердрафт – допущение возникновения минусового счета до определенного порога. Потраченные деньги считаются заемными, процедура является аналогом кредита. Отличие от займа состоит в том, что задолженность аннулируется, когда на счет поступает необходимое количество средств.

Овердрафт предоставляет все обладателю дебетовой карты Блэк. За использование средств банка комиссия не взимается, если взять в долг до 3 тысяч рублей. В ином случае нужно будет платить за услугу.

Максимальный порог не ограничен, при этом нежелательна просрочка платежа. При взятии от 3 до 10 тысяч комиссия в день равна 19 рублей, от 10 до 25 – 39, более 25 – 59 рублей.

Есть плюсы и минусы данной программы. Она позволяет быстро получить нужное количество денег, при этом не нужно оформлять кредитку, проценты по использованию овердрафта относительно низкие. Несмотря на возможность взятия денег в долг, клиенту следует правильно рассчитывать свой бюджет, избегать просрочки платежа.

Как подключить

Наиболее легкий способ активации – через ЛК. Перед подключением услуги рекомендуется ознакомиться со всеми нюансами, чтобы не возникало проблем впоследствии. Войдя в ЛК, нужно зайти во вкладку «подробнее», потом подать заявку Нужно указать все требуемые данные, после активации овердрафта можно его использовать.

Важно своевременно погасить долг – в течение 25 суток после траты средств. Если платеж осуществляется несвоевременно, начисляются штрафы. Если задолженность не гасится несколько месяцев, штрафы начисляются ежемесячно. Через некоторое время на клиента подают в суд.

Как заработать с картой Tinkoff Black

Документ работает как счет, осуществляется накопление средств. С помощью продукта можно управлять собственными тратами, а также иметь пассивный доход с использованием сбережений. Карта работает как вклад, поэтому рекомендуется держать на ней как можно больше средств.

Заработок на процентах имеет прямую зависимость от суммы, которая есть на счете. Пластиком нужно пользоваться регулярно, хотя бы раз в месяц. Иначе проценты начисляться не будут. Для получения шести процентов на остаток нужно потратить более 3 тыс. рублей. Если использование не актуально, лучше открыть вклад.

Кэшбэк позволяет тратить меньшие суммы на покупки в магазинах. Он представляет собой возврат части средств обратно на счет после их траты. Повышенный кэшбэк позволяет вернуть 0,05 от потраченной суммы. Рекомендуется следить за акциями, которые позволяют вернуть практически треть от потраченной суммы.

Оформление до 5 дополнительных карт

Плюсы дополнительного продукта – несложное оформление, контроль расходов, установление расходного лимита самостоятельно. Продукт «привязан» вместе с основным к одному счету. Расплачиваться дополнительным документом можно в пределах лимита, который установлен держателем основного продукта.

По операциям, которые совершены с использованием дополнительных карт, держатель может получать уведомления в СМС, контролируя затраты финансов. Чтобы оформить карту, нужно в ЛК заполнить заявку, указав данные о дополнительном держателе. Потом требуется произвести активацию.

Минусы карты

У Тинькофф Блэк есть положительные стороны, потребителей банковских услуг становится все больше, однако, есть и недостатки. При снятии наличных и совершении других операций может браться комиссия, условия кэшбэка непонятны некоторым пользователям.

Категории повышенного кэшбэка

Каждый квартал выбирается несколько групп товаров, на которые действует это предложение. Покупатель, пользующийся картой, может вернуть 5% с покупок товаров выбранных категорий. Минус состоит в том, что можно выбрать максимум три категории, которые можно не сразу поменять или убрать, а только по окончании некоторого временного промежутка, что не всегда удобно.

Начисление процентов на остаток

Человеку, который не разбирается в финансах, сложно разобраться в особенностях процедуры. Получить проценты можно лишь в том случае, если в течение месяца было куплено более чем на 3000 рублей с использованием карты. Если покупки не совершались, процент не будет начислен, что является минусом.

Нечестный cashback

Под нечестным кэшбэком подразумевается не начисление средств по истечении расчетного периода. В таком случае средства клиента остаются в сохранности, однако он не получает ожидаемого бонуса. Такая ситуация при использовании Блэк может возникнуть, если пользователь не ознакомился с условиями программы лояльности.

Операции в других кредитных организациях

За некоторые операции может взиматься комиссия. Транзакции проводятся бесплатно, если осуществляются внутри банка Тинькофф, иначе необходимо платить дополнительно, что является отрицательным моментом.

Снятие наличных

Снять наличные без комиссии можно, если единовременно клиент берется 3 тыс. рублей и более, в иной ситуации взимается комиссия, равная 90 рублям. Ограничения распространены как на рублевые, так валютные продукты.

Преимущества дебетовой карты Тинькофф Блэк

Один из важных плюсов – кэшбэк от 1 до 30%, а также возможность снять наличные с Тинькофф Блэк за границей почти во всех банкоматах мира. Лимит за снятие более 3 тысяч рублей отсутствует. До 3 тысяч – 90 рублей за процедуру. Пополнение Блэк возможно, используя другие карты или терминалы, через интернет банки.

Карта обслуживается бесплатно, если остаток на счету составляет более 30 тыс. рублей. Можно открыть счет на карте не только в рублях, но и долларах, евро. Чтобы получить продукт, нужно воспользоваться услугами курьера или почты, обслуживание и консультация осуществляется дистанционно.

Контроль денежных средств на дебетовой карте

Чтобы осуществлять контроль за проводимыми операциями, рекомендуется использовать мобильный банк – так держатель сможет вовремя узнавать о манипуляциях, которые проводятся с денежными средствами. При необходимости продукт можно заблокировать или восстановить пароль, используя банк в интернете или мобильное приложение, а также по телефону горячей линии.

Рекомендуется тщательно рассчитывать доходы и расходы, чтобы избежать задолженности, так как может возникнуть риск их несвоевременной уплаты, что приводит к санкциям в отношении держателя.

Как устроена безопасность

Клиенты Тинькофф обслуживаются дистанционно, при получении карты курьером или почтой нет пароля в конверте, что часто ранее встречалось при выдаче карт в банках. Запись пина на бумажном носителе небезопасна, так как есть риск, что паролем может воспользоваться злоумышленник.

Чтобы получить код, нужно активировать карту. Для этого нужно зайти в ЛК или выполнить процедуру по телефону. Получение pin таким образом более безопасно.

Мобильный банк и интернет банк

Чтобы использование было более удобным, рекомендуется установить мобильный банк, либо узнавать о проведенных операциях в режиме онлайн. С помощью приложений клиент в любое время может получить выписку, узнать статус проводимых транзакций, определить, куда были потрачены средства, и в каком количестве. Можно осуществлять оплату некоторых видов услуг за короткий срок, что также удобно.

Меры безопасности

Чтобы финансы были надежно защищены от мошенников, требуется соблюдать некоторые правила. Так, пин – код не должен быть доступен посторонним лицам, его нельзя писать на пластике. Не следует использовать несложную комбинацию цифр.

При совершении операций в режиме онлайн пин код не нужен – если он требуется, скорее всего, сайт был создан мошенниками. Нельзя переходить на незнакомые ссылки, которые приходят на почту – они могут быть вредоносными.

При потере документа его можно заблокировать и осуществить перевыпуск карты Тинькофф Black. Если держатель забыл пароль, его можно восстановить, обратившись в техническую службу или через ЛК.

Итог стоит или нет ее заказывать и в чем подвох

Перед оформлением заказа карты требуется учесть все ее положительные и отрицательные стороны. Один из существенных минусов – отсутствие возможности снятия без процентов более 150 тысяч ежемесячно, перевести бесплатно на карты других банков можно не более 20 тысяч рублей. Есть лимит на снятие с карты суммы ниже 3 тысяч руб.

Обслуживание карты достаточно дорогое, однако оно может быть бесплатным, если соблюдать необходимые для этого условия. Овердрафт может быть полезной услугой, однако при большой задолженности достаточно высока комиссия, есть штрафные санкции.

При участии в программе лояльности, активном использовании бонусов и специальных предложений карта может стать выгодной, так как позволяет экономить. При неправильном ее использовании и финансовой безграмотности потребителя продукт может быть бесполезным, есть риск возникновения убытков при несоблюдение правил пользования.

Рейтинг дебетовых карт Тинькофф

Исходя из отзывов на дебетовые карты Тинькофф, люди довольны данным банковским продуктом. Это связано с наличием различных бонусов, программ лояльности и специальных предложений, таких как повышенный кэшбэк. Одной из популярных акций является «приведи друга». Ее суть состоит в том, что банк платит деньги клиентам за то, что они приглашают новых людей.

Несмотря на имеющиеся недостатки, карта становится выгодной для людей, которые хорошо разбираются в финансах, а предложения и бонусы для них актуальны, они хотят и могут ими пользоваться, получая выгоду и экономя собственные средства.