Овердрафт Тинькофф Блэк

Банк Тинькофф является одним из наиболее известных учреждений, предлагающих своим клиентам оформление дебетовых и кредитных карт. Тинькофф предусматривает овердрафт по дебетовой карте – условия использования такой функции достаточно просты.
Ее суть в том, что клиенты могут совершать покупки даже тогда, когда на счету недостаточно средств. По программе клиент может тратить деньги на карте, даже если счет минусовой, пока отрицательная сумма не достигнет максимального лимита. Услуга является платной и предполагает уплату процентов.

Что такое овердрафт и для чего он нужен владельцу карты. Его преимущества и недостатки

Overdraft – превышение лимита. Вопрос, что такое овердрафт по карте Тинькофф, как им можно воспользоваться, актуален. При правильном использовании такая услуга может быть полезной, однако в ином случае может принести проблемы держателю счета. Овердрафт появляется, когда плательщик перерасходует сумму на карте, уходя в минус.
Существует два вида overdraft. Первый появляется при согласии кредитора, по инициативе клиента, второй – без разрешения учреждения, случайно.

К примеру, если у клиента на карте находится 5 тысяч рублей, а он совершил покупку на 5,4 тысячи рублей, недостающие 400 рублей будут списаны со счета при наличии овердрафта. В ином случае купить товар не получится. При одобрении транзакции банком, клиент будет должен организации эти 0,4 тыс. рублей.

Воспользоваться услугой могут не все клиенты – наиболее охотно банки ее предоставляют зарплатным пользователям услуг. В таком случае риск невозвращения средств становится минимальным.

Часто держатели пластика не замечают разницы между кредитным продуктом и картой, имеющей overdraft. Однако их разница значительна. Если заемщик уходит в минус с использованием дебетового счета, сумма, поступившая на него, направляется на погашение долга. При оформлении кредитки необходимо регулярно вносить платежи раз в период, исходя из графика.

Владельцам карты с функцией overdraft рекомендуется ознакомиться с понятием неразрешенного ухода в минус. Ситуация может возникнуть из-за технических неполадок. За такими расходами нужно следить, так как при наличии долга могут начисляться штрафы и другие санкции.

Плюсы овердрафт:

• Можно за короткий срок получить нужную сумму.
• Не нужно оформлять кредитку.
• Относительно низкие проценты за пользование услугой.
• При своевременном погашении можно увеличить лимит.

Услуга имеет много плюсов для тех клиентов, которые используют овердрафт правильно. При нарушении условий использование может обернуться значительными денежными тратами. Так, пополнить счет нужно в определенный срок, можно оплатить долг без процентов, если он не превышает 3 тысяч руб. Основной минус – при задерживании платежа портится кредитное досье, начисляются пени. Возможно списание некоторой суммы в качестве комиссии за обслуживание.

Овердрафт по дебетовой карте Тинькофф black

Услуга овердрафт подключается на Тинькофф Блэк с использованием сервиса банка. Известно, что организация работает с клиентами дистанционно и не имеет собственных отделений. Поэтому подключить услугу можно с использованием ЛК или приложения на смартфоне.

Этапы подключения:

• Необходимо зайти в ЛК, приложение на мобильном устройстве.
• Нужно найти вкладку «подробнее», перейти по ней.
• Перед подключением рекомендуется изучить нюансы услуги.
• Если все условия устраивают, нужно подать заявку и подтвердить действие.
• Необходимо заполнить анкету с указанием требуемой информации.
• Следует дождаться решения на активацию услуги. Обычно это занимает несколько минут.
• После подключения можно использовать инструмент.

Банк принимает решение на основе полученных сведений в ходе проверки заявителя. Сотрудник изучает КИ пользователя, определяет его платежеспособность, анализирует операции за месяц. На основании этих сведений выносится решение и лимит, на который можно уйти в минус.

Кто может пользоваться овердрафтом

Клиентам Тинькофф банка, которые пользуются дебетовой картой, доступна услуга овердрафт. Подключить ее можно за короткий промежуток времени, используя ЛК или мобильное приложение банка.

Для разных клиентов также предусмотрены возможности использования овердрафта, которые различаются в зависимости от платежеспособности держателя счета. Надежным клиентам может предоставляться наибольший лимит. Использование overdraft приносит пользу клиентам, которые своевременно оплачивают долги, умеют рассчитывать свой бюджет.

Условия овердрафта в Тинькофф банке

Овердрафт в банке Тинькофф имеет относительно выгодные условия. Например, при использовании суммы до трех тысяч рублей комиссия за взятие долга не будет взиматься. При своевременном возврате заемных денег клиент может потратить минимальную сумму собственных денег.

Какая комиссия берется за пользование функцией overdraft:

• Если сумма не превышает трех тысяч, комиссия в день не взимается.
• При трате от трех до десяти тысяч потребуется уплатить за день 19 рублей, комиссия в день в процентах будет равна 0,19%.
• При использовании от 10 до 25 тысяч нужно уплачивать ежедневно комиссию 39 рублей, оплата за сутки в процентах от максимальной суммы – 0,16%.
• При трате свыше 25 тысяч комиссия ежедневно составит 59 руб., в процентах от суммы – 0,24%.

Учитывая такие тарифы, клиенту выгодней как можно быстрее вернуть взятые на время средства, либо уходить в минус на сумму не более 3 тыс. Если не погашать долг долгое время, переплата будет ощутимой.

Сколько на самом деле стоит овердрафт

Возможность использования овердрафт в Тинькофф – дебетовая карта с функцией ухода в минус и возвращения денег позже стала востребованным продуктом среди клиентов банка. Многие пользователи отдают предпочтение этой функции вместо оформления отдельных кредиток.

Это связано с низкой переплатой за использование заемных денег, в отличие от кредитного счета. В среднем ставка по кредитным картам составляет 30-45%, по продуктам с функцией overdraft – около 25% ежегодно. Некоторые учреждения предлагают привилегии для клиентов, получающих в банке зарплату.

Какая ставка по overdraft в среднем в разных банковских учреждениях:

• Внешторгбанк – 24%.
• ОТП – 22 – 25%.
• Промсвязьбанк – 22%.
• Сберегательный банк – 20%.

Клиенту Тинькофф необходимо будет оплатить помимо основной суммы комиссию, которая равна примерно 0,16% от взятых денег ежедневно. В год такая переплата может составить более 50%. Однако банк предлагает использование овердрафт без уплаты процентов, если берется сумма, не превышающая 3 тысячи.

Тарифы на овердрафт в Тинькофф банке для физических лиц

Физические лица могут воспользоваться услугой, если они являются гражданами Российской Федерации и достигли совершеннолетия, имеют дебетовый счет Блэк. При взятии в долг 3 тысячи, комиссия не взимается в течение 25 дней. Если сумма больше, потребуется оплатить 0,16 – 0,24% от суммы лимита ежедневно + комиссию 19 – 59 рублей в зависимости от того, сколько денег было взято.

Перед подключением услуги рекомендуется ознакомиться с условиями ее предоставления и санкциями за неуплату долга. Штраф составляет 990 рублей за неуплату, если нарушения повторяются, санкции налагаются каждый месяц. Даже если задолженность небольшая, ее рекомендуется погасить как можно раньше.

Овердрафт для клиентов Тинькофф бизнес

В двух ситуациях овердрафт доступен для юрлиц. В первом случае пользоваться функцией могут предприятия и индивидуальные предприниматели, которые обслуживают счет по тарифу, который допускает расходы, превышающие остаток. Стоимость услуги заранее обговаривается с клиентом.

Для ведения бизнеса предусматривается также корпоративная карта Бизнес. Условия программы совпадают с правилами пользования продукта Блэк в части overdraft. Предусматривается одинаковая комиссия и размер санкций.

Что такое неразрешенный овердрафт

Использование овердрафта предполагает прекращение транзакций с дебетового счета, когда лимит достиг предела. По правилам, пока клиент не погасит задолженность, совершать новые операции он не сможет.

Однако есть ситуации, при которых клиент должен больше, чем предполагалось банком. Такой overdraft – неразрешенный. Он может возникнуть, если пользователь оплачивал покупки через интернет в валюте – долларах или евро. Если в процессе оплаты курс повысился, возможно, средства спишутся в размере, превышающем лимит.

Как подключить овердрафт в банке Тинькофф

В начале прошлого года организация предоставила возможность подключения овердрафта для пользователей дебетовых счетов Блэк. Владелец карты может подключить опцию в личном кабинете Тинькофф или воспользоваться приложением мобильного банка на смартфоне.

Процедура имеет определенный алгоритм:

• Клиент узнает условия предоставления услуги.
• Далее подается заявка.
• Ожидается решение банка.

Решение в отношении каждого клиента принимается индивидуально с учетом его операций за месяц, способности платить, расходов, КИ и прочее. На основании этих сведений рассчитывается лимит.

Оплата за использование овердрафта начисляется каждый день. Полную сумму необходимо погасить за 25 суток, в ином случае банком применяются санкции.

Как отключить овердрафт на карте Тинькофф

После ухода в минус следует погасить овердрафт, чтобы не нарваться на выплату значительной комиссии. Если услуга оказалась неактуальной, возможно ее отключение, однако предварительно следует выплатить все долги, если они имеются.

Для отключения услуги можно обратиться к оператору в поддержке на сайте, либо позвонить на горячую линию. В ЛК с использованием инструкции данное действие клиент может выполнить самостоятельно.

Чем опасен овердрафт

При подключении услуги клиент обязан в срок погашать долг перед банком в течение 25 дней. Сроки прописаны в соглашении об использовании overdraft. Если клиентом обязательства не выполняются, банк начисляет штраф в размере 990 рублей. Если долг не был выплачен в течение нескольких месяцев, штрафы начисляются каждый период, впоследствии при невыплате организация имеет право подать на пользователя в суд.

При правильном использовании overdraft полезен, однако, если не соблюдать правила, есть риск потери значительного количества денег. Сумма, которую нужно вернуть банку, включает не только основной долг, но и комиссии, пени, штрафы, которые имеют большой размер.

Если не выплатить долг вовремя, есть риск ухудшения кредитной истории. Сниженный кредитный рейтинг приводит к тому, что взять новый заем будет сложно. Данная услуга может быть полезна, если необходимо временно одолжить маленькую сумму, которую впоследствии клиент сможет выплатить за несколько дней.